En Suisse, la retraite repose sur le fameux système des trois piliers. Le troisième pilier, souvent méconnu, est pourtant un levier puissant pour préparer l’avenir, protéger ses proches et réduire sa fiscalité. Dans cet article, nous faisons le point sur son fonctionnement, ses avantages et son intérêt concret.

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Qu’est-ce que le troisième pilier ?

Le troisième pilier est une épargne facultative, complémentaire à la prévoyance étatique (1er pilier) et professionnelle (2e pilier). Il a pour but de :

• Compléter les revenus à la retraite
• Financer un projet (achat immobilier, études, voyage)
• Préparer sa succession
• Offrir une protection financière à sa famille

Il se divise en deux formes principales :

• Troisième pilier A (lié) : fiscalement déductible, avec certaines restrictions
• Troisième pilier B (libre) : plus souple, mais sans déductions fiscales

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Pourquoi souscrire un 3e pilier ?

Voici les 4 grands avantages :

1. Optimisation fiscale
   Vous pouvez déduire chaque année jusqu’à CHF 7’056.– (en 2024) de vos revenus imposables si vous êtes salarié.

2. Préparation de la retraite
   Les rentes des 1er et 2e piliers couvrent environ 60% de votre revenu final. Le troisième pilier comble cet écart.

3. Flexibilité & projets de vie
   Vous pouvez débloquer les fonds pour acheter votre résidence principale ou créer une entreprise.

4. Sécurité familiale
   En cas de décès ou d’invalidité, vos proches sont protégés par un capital garanti.

Troisième pilier bancaire ou assurance ?

Deux types de prestataires proposent le 3e pilier :

• Banques : versements flexibles, mais moins de garanties
• Assurances : garanties décès/invalidité, mais engagements sur la durée

Le choix dépend de vos objectifs :

• Préparer un projet à moyen terme ? Optez pour un 3e pilier bancaire.
• Cherchez-vous une sécurité à long terme ? Le 3e pilier assurance est idéal.

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À qui s’adresse le 3e pilier ?

À toute personne active en Suisse :

• Salariés
• Indépendants
• Frontaliers (dans certains cas)
• Jeunes actifs souhaitant démarrer tôt
• Parents voulant protéger leur famille

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Quand faut-il commencer ?

Le plus tôt possible.
Plus vous commencez jeune, plus vous bénéficiez d’un effet d’intérêt composé et de déductions fiscales sur le long terme.

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Comment souscrire un 3e pilier ?

Chez 3P Consulting, nous vous proposons :

• Une analyse gratuite de votre situation
• Une simulation personnalisée
• Un accompagnement neutre, sans jargon, ni engagement

Nous comparons pour vous les meilleures offres du marché selon vos objectifs (retraite, fiscalité, sécurité).

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Conclusion

Le troisième pilier n’est pas réservé aux initiés ou aux hauts revenus. C’est un outil concret, adaptable, et essentiel pour reprendre le contrôle de sa prévoyance.

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